Un informe financiero es un documento que recopila información sobre tus deudas y otros indicadores que sirven para conocer tu perfil de crédito. Por eso, al momento de solicitar un crédito, es normal que las entidades financieras tomen en cuenta estos informes antes de decidir si tienes la capacidad para asumir esta nueva deuda. Conocer cómo funciona un informe de deudas del sistema financiero y cómo influye en la aprobación de un crédito es importante para que este requisito no te tome por sorpresa. En este artículo, encontrarás todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es un informe financiero?

Es un documento que resume toda tu historia crediticia, incluyendo los préstamos que has solicitado en el pasado, las tarjetas de crédito que has tenido, si mantienes cuentas de ahorro y su antigüedad, así como tus hábitos de pago. Este informe se puede solicitar en línea, por lo que puedes consultarlo en el momento que desees para que tengas una idea de cómo está tu perfil de crédito. En realidad, es buena idea que hagas este trámite antes de pedir un préstamo, para que tengas tiempo de ponerte al día con tus deudas y mejorar tus oportunidades de aprobación.

¿Cómo influyen los informes financieros al solicitar un crédito automotriz?

Para obtener un crédito automotriz, los bancos verifican tus antecedentes crediticios y comerciales para comprobar que tengas un historial de crédito que hable bien de tu capacidad de pago. Son muchos los factores que se toman en cuenta, como tus años de actividad en el sistema financiero, el número de cuentas abiertas, el saldo actual de tus deudas, el historial de pagos y cualquier incumplimiento que hayas tenido en el pasado. Un informe positivo es esencial para obtener créditos para autos, ya que las entidades financieras consideran que las personas con un perfil crediticio sólido son menos propensas a no cumplir con sus obligaciones de pago. Por lo tanto, además de que será más fácil obtener la aprobación, también es posible que accedas a mejores condiciones, como:

• Una tasa de interés más baja.
• Un plazo de pago más largo (si esto es lo que deseas).
• Una monto de préstamo más alto.

¿Se puede mejorar el informe financiero?

Puedes mejorar tu historial de crédito y, así, tu informe de deudas del sistema financiero se verá más confiable cuando solicites un crédito. ¿Qué hacer para mejorar tu historial crediticio? Estos son algunos consejos:

• Primero, es importante hacer pagos puntuales en todas sus cuentas de crédito. Los retrasos y la morosidad pueden afectar tu puntaje de crédito y hacer que sea más difícil obtener un préstamo.
• Considera mantener unos niveles de deuda bajos en relación con tu capacidad total de endeudamiento. Lo recomendable es que tus compromisos de pago no superen el 30-35% de tu renta líquida mensual. 
• Por último, evita cerrar tus cuentas de ahorro más antiguas, incluso si tienes poco saldo en ellas. Esto sirve para respaldar tu antigüedad como cliente del sistema financiero.

En resumen, conocer tu informe de deudas te ayuda a tomar medidas para mejorar tu perfil como deudor y que sea más sencillo obtener créditos para autos. Por otro lado, es clave mantener una buena gestión de tus deudas y un historial de pagos puntuales para que las entidades financieras tengan una buena imagen de ti. Ahora, si ya estás en el proceso de solicitar un crédito, en Sergio Escobar encontrarás opciones de financiamiento para distintas necesidades, con cuotas de entre 12 y 48 meses y un pie a partir del 0%, según la alternativa que elijas.